本報記者 趙紅旗 本報通訊員 蔡藝婷 吳迪

近日，在河南省禹州市某銀行網點內，年過七旬的儲戶王大爺笑著說：“我終于可以放心存錢，再也不用擔心有人冒充假銀行柜員來騙我了?！?/p>

散布在街道、鄉(xiāng)村的儲蓄網點，為不熟悉電子銀行和網絡交易的老年群體提供了便捷溫馨的服務，但不法分子卻將罪惡之手伸向他們，身穿與銀行柜員相似的制服，以“高息儲蓄”為誘餌，哄騙老年儲戶將存款轉為保險理財或轉入集資平臺。近日，禹州市人民檢察院辦理了一起涉40余名群眾680萬元儲蓄款的經濟犯罪案件。

2023年5月7日，禹州市檢察院12309檢察服務中心接到群眾反映，在某銀行購買理財產品遭受較大經濟損失。經濟犯罪檢察部檢察官王曉曉帶領辦案團隊展開調查核實后，將線索移交公安機關依法處理。隨后，公安機關立案偵查。偵查發(fā)現(xiàn)，案件涉及的40余名群眾680萬元投資款并非購買涉案銀行理財產品，而是由自稱“銀行大堂經理”的第三方巡點人員張某等人推銷的債權產品。

為查清真相，偵查人員先后赴多地調查取證，最終查明資金流向，形成完整證據(jù)鏈條。經禹州市檢察院提起公訴，2025年2月，法院以非法吸收公眾存款罪分別判處張某等4名被告人2年8個月至1年2個月不等有期徒刑，并處罰金。

“辦案過程中，我們發(fā)現(xiàn)銀行對第三方巡點人員的監(jiān)管存在盲區(qū)，他們大多身著與銀行工作人員相似的制服，造成群眾對其身份辨識不清?！蓖鯐詴越榻B說，為深挖問題背后的深層次動因，辦案團隊先后到涉案銀行的7家網點走訪詢問，同步開展問卷調查610人次，并利用大數(shù)據(jù)模型比對投訴數(shù)據(jù)1.2萬條。通過調查研究和數(shù)據(jù)分析，檢察機關發(fā)現(xiàn)，銀行對第三方巡點人員存在“雙重脫管”：一是涉案銀行工作人員身份標識模糊，二是涉案銀行對巡點人員行為監(jiān)管不嚴，致巡點人員直接為儲戶代操作存款，危害群眾財產安全。

針對發(fā)現(xiàn)的問題，禹州市檢察院在與金融專家、行業(yè)代表充分研討論證后，向涉案銀行發(fā)出檢察建議，督促及時整改。涉案銀行清退違規(guī)巡點人員6名，利用信息平臺建立“智慧巡點平臺+人臉識別定位”雙核監(jiān)管機制，設立投訴舉報渠道，涉理財產品投訴率從月均23件降至兩件。

禹州市檢察院通過此案的辦理，積極推動禹州市金融監(jiān)管部門建立行業(yè)規(guī)范，對轄區(qū)內的銀行開展“巡點人員資質大排查”專項整治行動，在全市31個銀行網點設立權益保護站，構建“投訴直通+風險熔斷”機制，建立巡點人員“黑名單”共享數(shù)據(jù)庫，覆蓋推動銀行業(yè)全域治理，推動銀行巡點人員從業(yè)亂象治理，真正實現(xiàn)“治已病”向“防未病”的深層轉變，以檢察力量牢牢守護好群眾的“錢袋子”。