原標(biāo)題：《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》今年7月1日施行

4月18日，《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》由北京市十五屆人大常委會(huì)第三十次會(huì)議表決通過，今年7月1日施行。

條例為地方金融組織及其活動(dòng)套上“緊箍”，規(guī)定任何單位或個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立地方金融組織，不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)。提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí)，地方金融組織應(yīng)如實(shí)、充分提示風(fēng)險(xiǎn)信息，必要時(shí)簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書。

未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立

金融管理主要是中央事權(quán)，條例明確，地方金融監(jiān)管對(duì)象是指國(guó)家授權(quán)由地方實(shí)施監(jiān)督管理的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、地方交易場(chǎng)所以及國(guó)家授權(quán)地方監(jiān)督管理的其他金融組織。

條例規(guī)定，任何單位或個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立地方金融組織，不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)。地方金融組織不得超越經(jīng)營(yíng)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租、出借或者變相出租、出借金融業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)許可證或其他審批文件。

劃定營(yíng)銷宣傳底線

“超高利率，搶到就賺”“網(wǎng)絡(luò)刷單，躺著賺錢”……網(wǎng)絡(luò)上層出不窮的金融廣告和鋪天蓋地的虛假宣傳讓消費(fèi)者不勝其擾。為此，條例規(guī)定了地方金融組織經(jīng)營(yíng)行為和營(yíng)銷宣傳的底線，規(guī)定其有保障“金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全、知情、自主選擇、公平交易、信息保護(hù)等權(quán)益”的義務(wù)。

條例要求，地方金融組織提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)了解金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如實(shí)、充分提示可能影響金融消費(fèi)者決策的信息、金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書。不得超越經(jīng)營(yíng)范圍或者采用虛假、欺詐、隱瞞、引人誤解等方式開展?fàn)I銷宣傳。

存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患可限制資產(chǎn)處置

一旦地方金融組織解散，債務(wù)該由誰來清償？針對(duì)很多消費(fèi)者最擔(dān)心的這一問題，條例提出，地方金融組織的控股股東或者實(shí)際控制人可以出具書面承諾，在本組織解散或者不再從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)后，承擔(dān)未清償?shù)膫鶆?wù)。地方金融組織可以將承諾情況向社會(huì)公示。

如果地方金融組織經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，且嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的，市地方金融監(jiān)督管理部門有權(quán)采取一系列限制措施，并在必要時(shí)向社會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)。例如，可以責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)，或是限制其重大資產(chǎn)處置等。

設(shè)立“雙罰”制度

條例明確，地方金融組織應(yīng)當(dāng)制定金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，在發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁、接受刑事調(diào)查、重大負(fù)面輿情以及群體性事件等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)處置措施，并在24小時(shí)內(nèi)報(bào)告情況。

一旦形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)部門有權(quán)適時(shí)扣押有關(guān)財(cái)物，查封有關(guān)場(chǎng)所及其設(shè)備設(shè)施，采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施。

條例還特別提出設(shè)立“雙罰”制度。對(duì)地方金融組織給予行政處罰的，可以根據(jù)具體情形，同時(shí)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以罰款，沒收違法所得。情節(jié)嚴(yán)重的，可以處一定期限的市場(chǎng)禁入。(高枝)