原標(biāo)題：《浙江省地方金融條例》8月1日起施行 

以地方立法鞏固金融領(lǐng)域改革成果 

8月1日起，《浙江省地方金融條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）開始施行。

浙江是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，民營(yíng)企業(yè)眾多，民間資金充裕，金融活動(dòng)和金融創(chuàng)新實(shí)踐十分活躍。由于國(guó)家新型金融業(yè)態(tài)監(jiān)管方面的法律、行政法規(guī)尚不健全，一些金融活動(dòng)游離于監(jiān)管之外，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)積聚的情況，金融領(lǐng)域存在脫實(shí)向虛的現(xiàn)象。

正是在這樣的背景下，《條例》應(yīng)運(yùn)而生。5月15日，《條例》在浙江省十三屆人大常委會(huì)第二十一次會(huì)議上獲全票通過。

《條例》將浙江省多年來地方金融管理的實(shí)踐成果上升到立法層面，對(duì)于加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，防范化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展，高水平推進(jìn)省域治理現(xiàn)代化，具有重要意義。

吸納地方探索經(jīng)驗(yàn)

勇立潮頭，先行先試。將金融領(lǐng)域改革成果以地方立法的方式加以鞏固，是《條例》的亮點(diǎn)之一。

2018年，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行下行壓力加大，民營(yíng)企業(yè)舉步維艱，金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)全面打響。浙江省地方金融監(jiān)管局專門印發(fā)《建立企業(yè)金融顧問制度試點(diǎn)工作方案》，借鑒企業(yè)法律顧問模式，創(chuàng)新推出金融顧問制度。

實(shí)踐一年多以來，金融顧問制度對(duì)企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)管理水平、優(yōu)化融資渠道和結(jié)構(gòu)、防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，為地方深化金融改革、防范化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮重要作用。

《條例》將探索建立企業(yè)金融顧問制度進(jìn)行提煉，提出要發(fā)揮金融顧問專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)合理運(yùn)用金融工具、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供咨詢服務(wù)。

除金融顧問制度外，《條例》還吸納了部分地方金融監(jiān)管的探索創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。

早在2014年，溫州就率全國(guó)之先探索民間借貸備案管理，至今已累計(jì)備案8.5萬筆733億元。《條例》在第十八條、第十九條、第四十四條將溫州民間借貸強(qiáng)制備案的3種情形及相關(guān)配套管理和罰則設(shè)計(jì)予以全部吸收。

此外，《條例》還吸收臺(tái)州“政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)”的經(jīng)驗(yàn)，將“臺(tái)州樣本”升華為“浙江樣本”，明確政府應(yīng)當(dāng)推動(dòng)建立完善為小微企業(yè)提供融資擔(dān)保的政策性融資擔(dān)保體系，建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和政府性融資擔(dān)保公司的資本持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立合作和擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在《條例》中，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)獨(dú)立成章。

《條例》規(guī)定了一系列促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效舉措，提出鼓勵(lì)發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，要求地方金融監(jiān)督管理（工作）部門應(yīng)當(dāng)推動(dòng)企業(yè)開展規(guī)范化股份制改制，支持企業(yè)上市、并購(gòu)重組，支持企業(yè)在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌，引導(dǎo)企業(yè)通過股權(quán)投資、股票債券發(fā)行等方式融資，提高直接融資比例，改善融資結(jié)構(gòu)。

同時(shí)，《條例》還鼓勵(lì)金融要素投向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)領(lǐng)域，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展；支持民營(yíng)企業(yè)，農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極推進(jìn)普惠金融、綠色金融。

對(duì)于信用狀況良好的市場(chǎng)主體，《條例》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在貸款授信、費(fèi)率利率、還款方式等方面給予優(yōu)惠或者便利，要求政府及有關(guān)部門為依法為地方金融組織開展相關(guān)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供便利。

十多年來，浙江省勇當(dāng)先行者，深耕數(shù)字經(jīng)濟(jì)，如今數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎?！稐l例》指出，依托數(shù)字經(jīng)濟(jì)“一號(hào)工程”，浙江省還將支持云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興科技在金融服務(wù)和金融監(jiān)督管理領(lǐng)域的運(yùn)用，推動(dòng)金融科技產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式的合規(guī)創(chuàng)新。

強(qiáng)化地方金融監(jiān)管

建立完備的金融監(jiān)管制度是金融改革的重要目標(biāo)，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。

在《條例》的總則中，首先就明確界定了由地方負(fù)責(zé)監(jiān)管的地方金融組織的范圍，指的是依法設(shè)立的、從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)和其他地方各類交易場(chǎng)所、農(nóng)民專業(yè)合作社、民間融資服務(wù)企業(yè)，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)的其他組織。

上述地方金融組織應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)金融監(jiān)督管理規(guī)定，取得相應(yīng)行政許可或者辦理備案。民間融資服務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照省有關(guān)規(guī)定向設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門備案。這些行政許可、備案信息將由金融監(jiān)督管理部門進(jìn)行公示。

同時(shí)，《條例》施行后，省地方金融監(jiān)督管理部門有權(quán)通過詢問有關(guān)工作人員，約談其法定代表人、實(shí)際控制人等經(jīng)營(yíng)管理人員，查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，檢查有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等方式實(shí)施監(jiān)管。

如果地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)，地方金融監(jiān)督管理部門還可以采取扣押財(cái)物，查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，協(xié)調(diào)同類地方金融組織接收存續(xù)業(yè)務(wù)或者協(xié)調(diào)、指導(dǎo)其開展市場(chǎng)化重組等措施。如果地方金融組織拒絕、阻礙監(jiān)督檢查或者拒絕執(zhí)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置措施，將被責(zé)令限期改正，并處一萬元以上十萬元以下罰款。 （王春 吳攸）