全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)：

常委會(huì)第十一次會(huì)議對(duì)反洗錢法修訂草案進(jìn)行了二次審議。會(huì)后，法制工作委員會(huì)將修訂草案二次審議稿印發(fā)中央有關(guān)部門和部分基層立法聯(lián)系點(diǎn)、金融機(jī)構(gòu)等征求意見；在中國人大網(wǎng)全文公布修訂草案二次審議稿，征求社會(huì)公眾意見。憲法和法律委員會(huì)、法制工作委員會(huì)到北京、廣東等地調(diào)研，聽取意見；并就一些重要問題會(huì)同有關(guān)方面共同研究。憲法和法律委員會(huì)于10月9日召開會(huì)議，根據(jù)常委會(huì)組成人員的審議意見和各方面的意見，對(duì)修訂草案進(jìn)行了逐條審議。財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)、司法部、中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)同志列席了會(huì)議。10月25日，憲法和法律委員會(huì)召開會(huì)議，再次進(jìn)行了審議。憲法和法律委員會(huì)認(rèn)為，修訂草案經(jīng)過兩次審議修改，已經(jīng)比較成熟。同時(shí)，提出以下主要修改意見：

一、修訂草案二次審議稿第三十條對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施作了規(guī)定。有的常委委員、部門、社會(huì)公眾建議進(jìn)一步明確其條件，以避免對(duì)客戶正常的金融活動(dòng)造成影響。憲法和法律委員會(huì)經(jīng)研究，建議細(xì)化規(guī)定金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶交易與客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)狀況等不符的，采取進(jìn)一步核實(shí)有關(guān)情況的措施；存在洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形且有必要時(shí)，可以采取限制交易方式等措施。

二、修訂草案二次審議稿第三十七條對(duì)金融機(jī)構(gòu)在公司內(nèi)部、集團(tuán)成員之間共享反洗錢信息作了規(guī)定。有的常委會(huì)組成人員、部門、社會(huì)公眾提出，機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢信息共享，也應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行并保障信息安全。憲法和法律委員會(huì)經(jīng)研究，建議增加規(guī)定共享反洗錢信息應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)信息保護(hù)的法律規(guī)定。

三、修訂草案二次審議稿第三十九條中規(guī)定，單位和個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)處理并答復(fù)。有的常委委員、地方、社會(huì)公眾提出，有的金融服務(wù)，如社會(huì)保障、醫(yī)療費(fèi)用的支取等，涉及客戶基本生活必需，應(yīng)當(dāng)有快速通道及時(shí)處理。憲法和法律委員會(huì)經(jīng)研究，建議增加規(guī)定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施涉及客戶基本的、必需的金融服務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理。

四、修訂草案二次審議稿第五十八條對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人未依照本法第四十條規(guī)定履行反洗錢特別預(yù)防措施義務(wù)的法律責(zé)任作了規(guī)定。有的常委委員、社會(huì)公眾建議對(duì)單位和個(gè)人分別規(guī)定處罰標(biāo)準(zhǔn)，以便于做到過罰相當(dāng)。憲法和法律委員會(huì)經(jīng)研究，建議采納這一意見。

五、修訂草案二次審議稿第六十一條對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員違反本法的，規(guī)定參照金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。有的常委委員、地方、部門、社會(huì)公眾提出，參照處罰不便于操作，建議對(duì)其單獨(dú)規(guī)定處罰標(biāo)準(zhǔn)。憲法和法律委員會(huì)經(jīng)研究，建議采納這一意見。

還有一個(gè)問題需要報(bào)告。在修訂草案二次審議稿征求意見過程中，有較多意見提出應(yīng)當(dāng)明確金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施的，不得侵犯存款人取款權(quán)利。憲法和法律委員會(huì)、法制工作委員會(huì)就此問題與有關(guān)方面共同研究認(rèn)為，商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由”；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行法的上述規(guī)定是明確的，商業(yè)銀行與客戶之間是平等主體間的民事關(guān)系，洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施不是行政管制，金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行，不得擅自凍結(jié)或者變相凍結(jié)客戶資金，侵犯其取款權(quán)利。

此外，還對(duì)修訂草案二次審議稿作了一些文字修改。

10月22日，法制工作委員會(huì)召開會(huì)議，邀請(qǐng)部分全國人大代表、有關(guān)部門、基層反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)和相關(guān)專家學(xué)者等就修訂草案主要制度規(guī)范的可行性、出臺(tái)時(shí)機(jī)、實(shí)施的社會(huì)效果和可能出現(xiàn)的問題等進(jìn)行評(píng)估。普遍認(rèn)為，修訂草案貫徹落實(shí)中央加強(qiáng)金融法治建設(shè)要求，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，系統(tǒng)完善反洗錢制度措施，平衡反洗錢工作與保障個(gè)人和組織合法權(quán)益的關(guān)系，結(jié)構(gòu)合理，可操作性強(qiáng)，有利于提高反洗錢工作的法治化水平。修訂草案充分吸收了各方面意見，已經(jīng)比較成熟，建議審議通過。與會(huì)人員還對(duì)修訂草案提出了一些具體修改意見，有的意見已經(jīng)采納。

修訂草案三次審議稿已按上述意見作了修改，憲法和法律委員會(huì)建議提請(qǐng)本次常委會(huì)會(huì)議審議通過。

修訂草案三次審議稿和以上報(bào)告是否妥當(dāng)，請(qǐng)審議。

全國人民代表大會(huì)憲法和法律委員會(huì)

2024年11月4日