人在北京，信用卡沒丟，也沒去過海南，沒有綁定任何副卡且近期也沒進(jìn)行過任何操作，信用卡上的錢卻莫名消失了。

經(jīng)北京市朝陽區(qū)檢察院提起公訴，近日，法院以信用卡詐騙罪判處這個(gè)犯罪團(tuán)伙成員黎某等10人有期徒刑十一年六個(gè)月至三年不等，各并處罰金，部分剝奪政治權(quán)利；以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處邢某等15人有期徒刑四年六個(gè)月至十個(gè)月不等，各并處罰金。

多張信用卡被異地盜刷

“我還在開著車呢，手機(jī)就收到銀行短信，顯示我的信用卡在海南的兩家商戶接連被刷了近3萬元?！?023年4月的一天，北京市朝陽區(qū)的高先生匆忙來到北京市公安局朝陽分局報(bào)案。這是北京市公安機(jī)關(guān)接到的第17個(gè)群眾報(bào)警，被害人均稱信用卡被異地盜刷。

公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹?，?jīng)梳理銀行流水發(fā)現(xiàn)，被害人信用卡的交易時(shí)間集中于2023年4月11日、12日，交易去向均顯示位于海南省的多個(gè)商戶。結(jié)合商戶號(hào)及交易流水，公安機(jī)關(guān)鎖定并抓獲其中一名POS機(jī)機(jī)主曾某。為全面查清案件事實(shí)，檢察機(jī)關(guān)依法介入，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步分析研判，先后梳理出多名犯罪嫌疑人。2023年5月，該團(tuán)伙組織者黎某、劉某及核心盜刷人員許某等人被抓獲歸案。

48小時(shí)內(nèi)接連盜刷100余萬元

經(jīng)查，2023年1月，黎某與劉某合謀實(shí)施盜刷信用卡，并向許某等人提供資金用于購(gòu)買作案設(shè)備。許某等人從蔡某處購(gòu)買了大量具有NFC功能（即近場(chǎng)通信功能，是一種短距離的高頻無線通信技術(shù)）的手機(jī)，并激活手機(jī)中的虛擬錢包，再將手機(jī)設(shè)備寄給黎某。黎某等人將此前通過群發(fā)“ETC異常需登錄恢復(fù)”等詐騙短信獲取的“卡料”（即銀行卡號(hào)、密碼、手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼等個(gè)人信息）綁定在上述已開通的手機(jī)虛擬錢包中，再將已綁好卡的手機(jī)寄回給許某等人。許某等人通過曾某等8名POS機(jī)機(jī)主提供的POS機(jī)，測(cè)試查詢已綁定的信用卡額度，待銀行封控期過后實(shí)施集中盜刷。

這樣一來，同時(shí)掌控手機(jī)和POS機(jī)的犯罪分子，只需讓手機(jī)在解鎖狀態(tài)下“碰撞”POS機(jī)，即可完成盜刷。為防止被害人有所察覺，這些手機(jī)設(shè)備還會(huì)被靜置3個(gè)月左右才被用來“隔空”盜刷。盜刷成功后，邢某等人將贓款從POS機(jī)綁定的結(jié)算賬戶中轉(zhuǎn)至陳某等7人提供的銀行賬戶中，后由陳某等人取現(xiàn)或轉(zhuǎn)出。截至案發(fā)，該犯罪團(tuán)伙在短短48小時(shí)內(nèi)接連盜刷了40余名被害人100余萬元。

全鏈條打擊犯罪，全力追贓挽損

由于開通手機(jī)虛擬錢包、綁定實(shí)體銀行卡信息、利用NFC支付刷POS機(jī)三個(gè)環(huán)節(jié)相互獨(dú)立，被盜刷錢款的被害人難以確定。該案被移送朝陽區(qū)檢察院審查起訴后，承辦檢察官圍繞綁卡端手機(jī)設(shè)備與盜刷端POS機(jī)結(jié)算方式不同這一特點(diǎn)，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)將虛擬錢包生成的虛擬卡號(hào)逐一還原為真實(shí)交易賬戶，按照POS機(jī)流水—虛擬卡號(hào)—真實(shí)卡號(hào)—報(bào)案卡號(hào)逐級(jí)串聯(lián)的思路，比對(duì)盜刷時(shí)間、地點(diǎn)、金額等要素一致后，根據(jù)認(rèn)定卡號(hào)確定被害人，最大限度認(rèn)定犯罪數(shù)額。

同時(shí)，承辦檢察官全力開展追贓挽損工作，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)準(zhǔn)確甄別財(cái)產(chǎn)權(quán)屬，及時(shí)查扣涉案人員名下的房產(chǎn)、車輛，追贓挽損金額覆蓋在案被害人的全部經(jīng)濟(jì)損失。

朝陽區(qū)檢察院經(jīng)審查認(rèn)為，黎某等10人冒用他人信用卡，利用NFC功能盜刷他人錢款，其行為涉嫌信用卡詐騙罪；邢某等15人通過轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等方式對(duì)上游犯罪所得進(jìn)行轉(zhuǎn)移，其行為涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

2024年2月，該院對(duì)黎某等25人以涉嫌信用卡詐騙罪，掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起公訴。近日，法院經(jīng)審理作出上述判決。（趙楚榕　肖瑤）