法制網(wǎng)記者王春 通訊員胡昌清

6月19日上午，浙江省公安廳召開新聞發(fā)布會，通報了兩起近期浙江省破獲的特大案件，其中縉云警方破獲的一起特大非法經(jīng)營案，涉案金額高達33億余元，公安部還為此專門發(fā)來賀電。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，第三方支付平臺已經(jīng)深入人心，就連四五線城市上了年紀(jì)的老人也操作得“溜溜”的。在此基礎(chǔ)上，第四方支付平臺（“聚合支付”）應(yīng)運而生。當(dāng)我們還在揣摩第四方支付平臺是什么的時候，已經(jīng)有人利用這個概念做起了違法之事。

日前，浙江麗水縉云警方破獲了一起特大非法經(jīng)營案，嫌疑人通過搭建非法的第四方支付平臺為網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站“套現(xiàn)”30多億元。

線索

案件的源起是民警查處一個賭博網(wǎng)站。

2018年8月，縉云縣公安局東方派出所民警在轄區(qū)走訪，發(fā)現(xiàn)有人在“時時彩”賭博平臺上進行賭博。

在偵查的時候，民警發(fā)現(xiàn)了一件“新鮮事”——賭徒可以通過掃賭博平臺上顯示的二維碼通過第三方支付平臺進行充值。第三方支付平臺是介于銀行和商戶之間，也就是說賭徒手里的錢通過第三方支付平臺可以充值進賭博平臺的賬號中。按照常規(guī)理解，條碼對應(yīng)的應(yīng)該就是賭博網(wǎng)站。然而，民警調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，條碼對應(yīng)的卻是縉云當(dāng)?shù)匾患疑藤Q(mào)公司，而且條碼每天對應(yīng)的商戶都在變。是這些商戶也參與到了這個賭博網(wǎng)站經(jīng)營還是另有原因？

警方對商戶展開調(diào)查，但反饋回來的情況是，這些商戶均為合法經(jīng)營，并無異樣。而這個賭博網(wǎng)站又是“生存”在境外的，即網(wǎng)站服務(wù)器、工作人員均在境外。

轉(zhuǎn)折

兩邊的調(diào)查似乎開展得并不順利。于是，警方轉(zhuǎn)變思路，對資金展開追查，2018年11月，一家位于深圳的科技公司和一家位于北京的渠道商浮出水面。其背后是一個龐大的違規(guī)交易網(wǎng)絡(luò)，兩家公司的非法資金流轉(zhuǎn)通道每日資金流量在上千萬元。

這類案件全國少見，縉云縣公安局逐級向麗水市公安局、浙江省公安廳、公安部和中國人民銀行匯報。2018年12月，在上級公安機關(guān)的積極聯(lián)系溝通下，經(jīng)中國人民銀行認(rèn)定，深圳公司的行為屬于無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，涉嫌非法經(jīng)營罪。縉云縣公安局立即抽調(diào)各部門精干民警，成立“12?；3”特大非法經(jīng)營案專案組，進行專案調(diào)查。

掘根

深圳凱因卡德科技有限公司的負(fù)責(zé)人肖某，1988年生，江西人。大學(xué)畢業(yè)后，他來到深圳打拼，做過市場銷售與商務(wù)主管等工作。

2017年，肖某與朋友應(yīng)某合伙成立深圳凱因卡德科技有限公司。公司經(jīng)營范圍：網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)，網(wǎng)頁設(shè)計，網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品銷售，數(shù)據(jù)庫服務(wù)，計算機軟件及硬件開發(fā)與銷售。但公司對外宣傳是一家基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為世界各大銀行提供聚合支付清分系統(tǒng)，為企業(yè)提供數(shù)據(jù)服務(wù)平臺、聚合數(shù)據(jù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司。

2018年4月，深圳凱因卡德科技有限公司通過各種途徑找到正在謀求發(fā)展條碼支付業(yè)務(wù)某銀行，并為其開發(fā)搭建支付結(jié)算平臺。平臺搭建好之后，肖某為了獲取高額的利潤，拉攏銀行的工作人員，與銀行內(nèi)部工作人員相互勾結(jié)，掌控密碼，獲取權(quán)限，直接介入核心業(yè)務(wù)，從事非法經(jīng)營活動。

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第三條規(guī)定：非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。深圳凱因卡德有限公司的行為屬于違法行為。

拓線

平臺建立起來了，那如何運營呢？搭建非法支付結(jié)算平臺后，肖某的公司發(fā)展北京虹輝公司等下游渠道商，并由其再發(fā)展下游公司，包括亞博、澳門太陽城、AG國際等數(shù)十個賭博平臺，形成資金流轉(zhuǎn)結(jié)算通道。

資金來源有了，那這些錢通過什么方式“洗白”呢？深圳凱因卡德有限公司通過互聯(lián)網(wǎng)違規(guī)購買、網(wǎng)上查詢企業(yè)公開信息然后下載等方式，獲取150萬條小商戶信息，然后把這些信息交給銀行注冊成為銀行企業(yè)商戶。其中，縉云當(dāng)?shù)鼐陀?00多家商戶的信息被盜用注冊。

兩家公司約定洗錢手續(xù)費是：深圳凱因卡德有限公司收取賭資的1.5%，“北京虹輝”等公司收取2%。

賭博平臺每日“流水”非?？?，如何規(guī)避金融機構(gòu)監(jiān)管呢？如果有十家賭博網(wǎng)站在收錢，深圳凱因卡德有限公司就從150萬條注冊用戶中調(diào)用數(shù)萬個商戶，用來收取賭徒的充值。這樣一來，每個商戶平均分到的交易額都比較少。

據(jù)調(diào)查，從去年6月至今年2月案件告破，通過這個非法渠道的資金累計高達33億余元?！皠P因卡德”與“北京虹輝”等公司分別非法獲利1700多萬元和600多萬元。

收網(wǎng)

2019年2月25日，在上級公安機關(guān)以及中國人民銀行的大力支持下，縉云縣公安局出動130余名警力分赴深圳、湖南、北京等多地對“12?；3”非法經(jīng)營案開展統(tǒng)一集中收網(wǎng)行動。

在當(dāng)?shù)鼐降姆e極配合下，縉云警方對涉案的多個窩點進行沖擊抓捕，凍結(jié)涉案資金8200余萬元，繳獲服務(wù)器、電腦、手機、銀行卡、車輛等一大批涉案物品。

至此，縉云警方成功破獲了這起為賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)提供非法資金支付結(jié)算的案件，打掉兩家非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的公司，斬斷非法資金流轉(zhuǎn)通道，涉及資金高達33億余元。2019年4月3日，經(jīng)縉云縣人民檢察院批準(zhǔn)，依法對其中8名犯罪嫌疑人執(zhí)行逮捕，9人被取保候?qū)彙?/p>