□ 法治日報全媒體記者 王春

□ 法治日報全媒體通訊員 章慧

債務(wù)如山、信用破損、生活受限……面對“無望”的現(xiàn)狀，債務(wù)人看不見“重生”的希望，最終陷入惡性循環(huán)，債權(quán)人的權(quán)益也難以得到保障。

黨的二十屆三中全會提出，探索建立個人破產(chǎn)制度?；仡?019年，浙江省平陽縣人民法院成功審結(jié)了全國首例具有個人破產(chǎn)實質(zhì)功能和相應(yīng)程序的個人債務(wù)集中清理案件，在個人破產(chǎn)制度功能的探索上邁出了重要一步。

近年來，平陽法院持續(xù)探索個人債務(wù)集中清理工作，為陷入嚴重財務(wù)困境但誠實守信的自然人提供債務(wù)重組的機會，助力全面優(yōu)化法治化營商環(huán)境和社會誠信體系建設(shè)。2019年以來，平陽法院共受理不同類型的個債清理案件97件，成功清理債權(quán)金額1430.67萬元。

精準識別

創(chuàng)設(shè)委托社區(qū)調(diào)查機制

“在復(fù)雜的債務(wù)清理過程中，準確評估債務(wù)人的實際情況是至關(guān)重要的。鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法所出具的評估報告，正是為了明確債務(wù)人是否屬于‘誠信而不幸’的范疇?！逼疥柗ㄔ焊痹洪L陳聰向記者介紹。

為保障評估的客觀性和公正性，平陽法院參照刑事案件建立委托社區(qū)調(diào)查制度，將社區(qū)調(diào)查委托給司法局駐鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法所，形成制度化運作模式，引導(dǎo)各方力量強化監(jiān)督。

“我的婚姻失敗了，連同我的人生也要一起失敗嗎？”這是李某在申請個債清理時發(fā)出的感慨。李某因與其前夫的夫妻共債而背上金融債務(wù)。在經(jīng)歷長達五年的失信生活后，李某向平陽法院申請個債集中清理，希望能恢復(fù)信用。

平陽法院委托李某所在地的司法所進行調(diào)查評估，并邀請檢察院全程參與社區(qū)調(diào)查流程，進一步增強評估報告的公信力。憑借司法所出具的報告，債權(quán)人最終同意為李某設(shè)定1年的考察期，考察期滿后退出執(zhí)行案件。

此外，平陽縣委、縣政府將個債清理中的引入社區(qū)調(diào)查制度列入“縣十大微改革項目”，直接賦予法院對鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的“評分權(quán)”，充分調(diào)動鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作積極性，促進了法院與鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間的溝通協(xié)調(diào)，形成了良好的互動機制，共同推動個債清理工作的順利進行。

雙向聯(lián)動

實現(xiàn)“立審執(zhí)破”無縫銜接

個債清理是如何實現(xiàn)“拯救”功能的呢？主要體現(xiàn)在法院全面、依法、嚴格審查債務(wù)人經(jīng)濟、誠信狀況，組織債權(quán)人、債務(wù)人充分協(xié)商，通過市場化手段形成債務(wù)清償方案，為債務(wù)人一攬子解決債務(wù)糾紛、債權(quán)人公平受償提供程序平臺。

為此，平陽法院加強程序銜接，將“債務(wù)人主動申請”單項啟動模式優(yōu)化為“債務(wù)人主動申請+執(zhí)行局篩選、破產(chǎn)業(yè)務(wù)庭審核”雙向聯(lián)動模式，大大提升了個人債務(wù)集中清理的質(zhì)效。

許某、楊某系離異夫妻。在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，二人以夫妻名義借款用于公司經(jīng)營及投資，因經(jīng)營不善，欠下巨額債務(wù)。二人涉訴訟、調(diào)解案件33件，尚未起訴的債務(wù)人13名，與未經(jīng)法院司法確認的債務(wù)合并計算后，二人總欠債達763萬元以上。

為提高財產(chǎn)清償率及實現(xiàn)債權(quán)人利益最大化，法官引導(dǎo)當事人申請個人債務(wù)集中清理，將經(jīng)執(zhí)行階段債權(quán)、未進入執(zhí)行階段已經(jīng)生效法律文書確認債權(quán)、未進入訴訟債權(quán)一同處理。管理人不再對二人的無爭議債權(quán)進行區(qū)分，并將二人的資產(chǎn)和債務(wù)合并審計、合并處置、合并清償。

二人名下的共同房產(chǎn)涉及拆遷事宜，因無法繳納差價金，始終未能領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證。承辦法官依托金融糾紛調(diào)處化解中心，通過線上“金融e調(diào)亭”的方式，指導(dǎo)管理人制定清理方案，確認由管理人先行墊付，處置取得的財產(chǎn)優(yōu)先支付共益費用。同時可先將二人名下的商鋪予以出租，獲得的租金亦歸入個債財產(chǎn)進行分配。

“這樣的處理方式既能在很大程度上避免當事人的訴累又能夠真正實現(xiàn)執(zhí)行退出和終本出清，平衡了債權(quán)人和債務(wù)人利益，實現(xiàn)了法律效果和社會效果的統(tǒng)一?！逼疥柗ㄔ簩徫瘯瘑T、民二庭庭長林壽兵說。

解困松綁

探索自由財產(chǎn)保留制度

個債清理提供的債務(wù)清算方式，不僅要顧及債權(quán)人的利益，也需保障債務(wù)人的基本生活需求，實現(xiàn)了債務(wù)人、債權(quán)人及社會多方的共贏。

施某原本經(jīng)營著一家美容院，但因債務(wù)糾紛，店面被法院拍賣，只能依靠打散工維系生活。施某在生活中既要承擔撫養(yǎng)子女的義務(wù)，又要贍養(yǎng)老人。然而，巨額債務(wù)的到來讓整個家庭都陷入了危機，連最基本的生存都成了難題。

在綜合考量后，平陽法院運用自由財產(chǎn)保留方案，由管理人在債權(quán)人會議上公開債務(wù)人的財產(chǎn)狀況調(diào)查情況，列明自由財產(chǎn)清單，充分給予債權(quán)人異議權(quán)。最終，在充分了解溝通的基礎(chǔ)上，債權(quán)人一致認可施某保留每月3000元的自由財產(chǎn)。

后續(xù)施某選擇在能力范圍內(nèi)還款，并不斷尋求與中國銀行平陽縣支行等債權(quán)人達成和解方案，直至2024年6月，其累計已向七位債權(quán)人償還了201000元。

像施某這樣的案件并不是個例，針對這些“誠信而不幸”的債務(wù)人，平陽法院依托現(xiàn)行法律框架內(nèi)的系列執(zhí)行制度，對債務(wù)人的必需財產(chǎn)和基本的生活物品予以保留。這一制度不僅幫助像施某這樣的債務(wù)人暫時擺脫了經(jīng)濟困境，更在于為他們重新樹立了對生活的信心與希望。在社會的目光中，他們不再是單純的“負債者”，而是有機會通過自身努力，逐步走出困境，實現(xiàn)個人價值和社會價值的雙重提升。