統(tǒng)籌協(xié)調(diào)綜合施策 持續(xù)深化車險(xiǎn)綜合改革

新能源車險(xiǎn)迎來(lái)系列利好舉措

□ 本報(bào)記者 李立娟

近年來(lái)，新能源車險(xiǎn)快速發(fā)展，有力服務(wù)國(guó)家綠色和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。為進(jìn)一步深化車險(xiǎn)綜合改革，提升保障能力和服務(wù)水平，更好維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》分為6個(gè)部分，共21條舉措，按照強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展的整體思路，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、綜合施策，持續(xù)深化車險(xiǎn)綜合改革。

創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險(xiǎn)供給

“2020年以來(lái)，我國(guó)實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革，推出新能源車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有效保障。同時(shí)，新能源汽車階段性地出現(xiàn)了出險(xiǎn)率和維修成本較高、部分車型保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格不匹配、少數(shù)車輛投保不暢、部分車型保費(fèi)較高、新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)虧損等現(xiàn)象?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》推出一攬子政策舉措，著力推進(jìn)新能源車險(xiǎn)供需兩側(cè)改革，通過(guò)綜合施策來(lái)系統(tǒng)化解上述矛盾和問(wèn)題，有效滿足人民群眾車險(xiǎn)保障需求，更好服務(wù)新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險(xiǎn)供給，具體包括建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍、豐富商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品、優(yōu)化商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率。

在建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和平臺(tái)，為高賠付風(fēng)險(xiǎn)的新能源汽車提供有效保險(xiǎn)保障，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者愿保盡保。研究在高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制內(nèi)優(yōu)化新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍及規(guī)則，健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的費(fèi)率形成機(jī)制。

1月25日，“車險(xiǎn)好投?！逼脚_(tái)上線運(yùn)行。據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，該平臺(tái)是用中國(guó)特色方式，統(tǒng)籌行業(yè)力量，引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)公司主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，從根本上解決高賠付風(fēng)險(xiǎn)新能源汽車“投保難”問(wèn)題的重要舉措。

據(jù)悉，該平臺(tái)首批有10家大中型財(cái)險(xiǎn)公司接入，第二批20家左右財(cái)險(xiǎn)公司將在2月接入。

“任何新能源車主在常規(guī)渠道投保遇到困難時(shí)，可選擇通過(guò)此平臺(tái)鏈接保險(xiǎn)公司投保，且保險(xiǎn)公司不得拒保。財(cái)險(xiǎn)行業(yè)將為高賠付風(fēng)險(xiǎn)的新能源汽車提供線上化的便利投保窗口，有效實(shí)現(xiàn)愿保盡保?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

加強(qiáng)新能源車險(xiǎn)監(jiān)管力度

“各財(cái)險(xiǎn)公司要嚴(yán)格執(zhí)行新能源車險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管要求，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，充分滿足消費(fèi)者保險(xiǎn)保障需求。要通過(guò)理賠綠色通道、預(yù)賠付、在線定損理賠等方式，提升理賠服務(wù)質(zhì)量和效率，持續(xù)完善服務(wù)體系，增強(qiáng)消費(fèi)者的獲得感。”記者注意到，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出提升理賠服務(wù)質(zhì)效系列舉措，意在加強(qiáng)新能源車險(xiǎn)監(jiān)管。

據(jù)了解，《指導(dǎo)意見(jiàn)》關(guān)于加強(qiáng)新能源車險(xiǎn)監(jiān)管的舉措還包括：規(guī)范市場(chǎng)秩序、優(yōu)化費(fèi)率回溯監(jiān)管、加強(qiáng)行業(yè)自律、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

在規(guī)范市場(chǎng)秩序方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，各財(cái)險(xiǎn)公司要結(jié)合實(shí)際合理確定業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，提高消保類、效益類指標(biāo)權(quán)重，自覺(jué)維護(hù)市場(chǎng)秩序。各金融監(jiān)管局要強(qiáng)化新能源車險(xiǎn)“報(bào)行合一”監(jiān)管，創(chuàng)新方式手段，推動(dòng)壓降不合規(guī)不合理費(fèi)用，嚴(yán)格規(guī)范市場(chǎng)行為；要突出整治重點(diǎn)，嚴(yán)厲打擊虛列費(fèi)用、虛掛中介業(yè)務(wù)、違規(guī)計(jì)提責(zé)任準(zhǔn)備金、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假等問(wèn)題。

在強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求各財(cái)險(xiǎn)公司要健全完善承保理賠規(guī)則，做好新能源車險(xiǎn)投訴處理工作，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的考核，全流程提升服務(wù)質(zhì)效。各金融監(jiān)管局要加強(qiáng)對(duì)新能源車險(xiǎn)投訴處理的督查督辦，對(duì)于相關(guān)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒保或者拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)等損害消費(fèi)者權(quán)益的行為，依法嚴(yán)肅查處。

多領(lǐng)域發(fā)力確保政策落地

《指導(dǎo)意見(jiàn)》還提出探索建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度。如研究制定低速碰撞試驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度，充分利用社會(huì)化檢測(cè)資源，降低汽車企業(yè)負(fù)擔(dān)。綜合考慮低速碰撞試驗(yàn)結(jié)果、易損零部件價(jià)格、常見(jiàn)維修項(xiàng)目工時(shí)等因素，及時(shí)優(yōu)化保險(xiǎn)車型分級(jí)等級(jí)，推動(dòng)其與商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)相掛鉤，促進(jìn)新能源汽車企業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)設(shè)計(jì)、完善零部件供給，提高維修經(jīng)濟(jì)性水平，助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師王國(guó)軍看來(lái)，保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度促使車企在設(shè)計(jì)和生產(chǎn)過(guò)程中更加注重車輛的安全性、可靠性和維修經(jīng)濟(jì)性。車企會(huì)加大在安全系統(tǒng)、車身設(shè)計(jì)等方面的投入，市場(chǎng)資源也因此會(huì)向生產(chǎn)低風(fēng)險(xiǎn)、高質(zhì)量車型的企業(yè)和品牌傾斜；還可以引導(dǎo)消費(fèi)者在購(gòu)買新能源汽車時(shí)，更加關(guān)注車型的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，從而選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的車輛。對(duì)新能源汽車保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度可以使車險(xiǎn)費(fèi)率結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，綜合考慮多方面因素，并將其與商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)掛鉤，使保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，從而提升新能源車險(xiǎn)的效率和公平性。

新能源車險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展，離不開(kāi)保險(xiǎn)、汽車、交通、貿(mào)易等多領(lǐng)域共同發(fā)力。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，“金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部建立常態(tài)化聯(lián)系工作機(jī)制，形成工作合力，指導(dǎo)銀保信公司、上海保交所、中國(guó)交通通信信息中心、中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心等相關(guān)單位建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，依法依規(guī)開(kāi)展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享。督促新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)嚴(yán)格落實(shí)汽車維修技術(shù)信息公開(kāi)制度，加快建設(shè)汽車全生命周期信息交互系統(tǒng)，促進(jìn)汽車梯次消費(fèi)，推動(dòng)新能源車險(xiǎn)降本增效?！?/p>

“新能源汽車的發(fā)展涉及多個(gè)部門(mén)，新能源車險(xiǎn)的發(fā)展也絕非一個(gè)部門(mén)的事，也不是一個(gè)部門(mén)可以做好的，只有多部門(mén)合作，尤其是與新能源汽車發(fā)展相關(guān)的上述單位建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，依法依規(guī)開(kāi)展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享，才能形成工作合力，提升數(shù)據(jù)共享效率，降低運(yùn)行成本，提升消費(fèi)者獲得感，從而形成工作合力，確保政策有效落實(shí)，推動(dòng)整個(gè)新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的高質(zhì)量發(fā)展?！蓖鯂?guó)軍認(rèn)為。