本報(bào)訊 記者李立娟 近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)級(jí)辦法》），自2025年3月1日起施行。

《評(píng)級(jí)辦法》是金融監(jiān)管總局研究制定的保險(xiǎn)公司統(tǒng)一監(jiān)管評(píng)級(jí)制度。監(jiān)管部門(mén)將依據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)并實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，對(duì)于合理配置監(jiān)管資源、提升監(jiān)管有效性、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控具有重要意義。

《評(píng)級(jí)辦法》明確，監(jiān)管部門(mén)對(duì)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的保險(xiǎn)公司開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)，包括保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司以及外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司。對(duì)于當(dāng)年新設(shè)立的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門(mén)可以依據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》開(kāi)展試評(píng)級(jí)；對(duì)于正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的保險(xiǎn)公司，直接評(píng)為S級(jí)，不再參與當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)流程?！对u(píng)級(jí)辦法》印發(fā)后，《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》中有關(guān)監(jiān)管評(píng)級(jí)的規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

《評(píng)級(jí)辦法》規(guī)定不同類(lèi)型公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果均為1-5級(jí)和S級(jí)，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越大。監(jiān)管評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）至100分為1級(jí)，75分（含）至90分為2級(jí)，60分（含）至75分為3級(jí)，45分（含）至60分為4級(jí)，45分以下為5級(jí)。其中，對(duì)于2級(jí)公司，根據(jù)得分進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三檔；3級(jí)和4級(jí)公司細(xì)分為A、B兩檔。對(duì)于正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的公司，直接列為S級(jí)。結(jié)合評(píng)級(jí)實(shí)踐和監(jiān)管實(shí)際，《評(píng)級(jí)辦法》設(shè)置“一票否決”機(jī)制，即公司單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大將下調(diào)評(píng)級(jí)結(jié)果。比如，若保險(xiǎn)公司存在公司治理嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大等問(wèn)題，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為4級(jí)及以下。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，按照高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度原則，監(jiān)管部門(mén)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)公司實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場(chǎng)準(zhǔn)入和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)。比如，評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)和2級(jí)的，可降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，并在機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)的，區(qū)別情形采取提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析頻率、要求公司提交風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)計(jì)劃等措施。評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的，可以采取限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的，應(yīng)制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。評(píng)級(jí)結(jié)果為S級(jí)的，應(yīng)當(dāng)依法加快推進(jìn)重組、市場(chǎng)退出等工作。