加強風(fēng)險管控 強化信息披露

以強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管引導(dǎo)養(yǎng)老保險公司高質(zhì)量發(fā)展

□ 本報記者 周芬棉

隨著老齡化社會的到來，越來越多的人關(guān)注自己的養(yǎng)老問題，將養(yǎng)老資金投入保險公司或者基金公司，期望獲得穩(wěn)定收益成為共識。

在這一大背景下，專業(yè)的養(yǎng)老保險公司應(yīng)運而生。

近年來，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長，養(yǎng)老保險公司治理體系不健全、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、發(fā)展定位不夠清晰、風(fēng)險管控要求較高等帶來的問題日益凸顯。為解決這些問題，國家金融監(jiān)督管理總局于近日發(fā)布《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），彌補養(yǎng)老保險公司缺乏專門監(jiān)管規(guī)定的制度短板，推動養(yǎng)老保險公司提升治理水平，規(guī)范經(jīng)營管理，健全風(fēng)險管控，強化信息披露，以強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管引導(dǎo)養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

管好養(yǎng)老錢

老百姓期望自己的養(yǎng)老錢取得穩(wěn)定收益，可以購買由證監(jiān)會監(jiān)管的專門的養(yǎng)老基金，也可以購買銀行理財產(chǎn)品，還可以委托養(yǎng)老保險公司經(jīng)營。

西北政法大學(xué)教授強力認(rèn)為，《辦法》的發(fā)布，要從中央金融工作會議提出要求的高度看待其重要性，“這是彌補養(yǎng)老保險公司監(jiān)管制度短板的必要之舉，同時也是建設(shè)我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的現(xiàn)實需要”。

中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇說，《辦法》重點對養(yǎng)老保險公司，對發(fā)起人、控股股東、高管提出要求，對最低注冊資本、公司運營、相關(guān)制度建設(shè)作出規(guī)定。所謂養(yǎng)老保險公司，就是指經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的，主要經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)和養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的專業(yè)性人身保險公司。和財險公司不同，它是屬于壽險類的人身保險公司。養(yǎng)老基金是指養(yǎng)老保險公司接受委托管理的基本養(yǎng)老保險基金、企業(yè)（職業(yè)）年金基金等養(yǎng)老資金。

《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險、長期健康保險、意外傷害保險；二是商業(yè)養(yǎng)老金；三是養(yǎng)老基金管理；四是保險資金運用；五是國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

提出高要求

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，養(yǎng)老保險公司管理的是老百姓的“養(yǎng)老錢”，應(yīng)當(dāng)始終堅守穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)范管理，切實做好風(fēng)險防范，維護消費者合法權(quán)益?！掇k法》針對養(yǎng)老保險公司的經(jīng)營特點和要求，在資本管理、考核機制、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險控制等方面都作了一些專門規(guī)定。

《辦法》在注冊資本管理方面更是提出高要求，并且根據(jù)養(yǎng)老保險公司經(jīng)營的不同類型業(yè)務(wù)，逐級提高注冊資本要求，增強公司風(fēng)險抵御能力，要求公司建立健全多元化資本補充機制。

依據(jù)《辦法》，養(yǎng)老保險公司申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)僅為：具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險、長期健康保險、意外傷害保險和商業(yè)養(yǎng)老金的，注冊資本不低于10億元；如果除上述兩項業(yè)務(wù)之外，還同時有養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的，注冊資本則不低于30億元。

《辦法》還要求，保險公司應(yīng)建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長期績效考核機制，商業(yè)養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年。

劉曉宇說，近年來，部分養(yǎng)老保險公司的非保本公募資管產(chǎn)品及短期健康險業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)上升，與養(yǎng)老保險公司的專業(yè)性定位發(fā)生偏離。因此《辦法》明確，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，不得受托管理保險資金和開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

風(fēng)險要隔離

養(yǎng)老保險公司既然是公司法人，就應(yīng)遵守公司法的要求。首先要完善公司治理?！掇k法》明確，養(yǎng)老保險公司股東及其實際控制人應(yīng)當(dāng)依法履行法定義務(wù)，通過股東（大）會依法行使權(quán)利，不得越過股東（大）會、董事會任免公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，不得直接干預(yù)養(yǎng)老保險公司經(jīng)營管理。強調(diào)養(yǎng)老保險公司應(yīng)建立獨立董事制度，獨立董事人數(shù)不得低于董事會成員總?cè)藬?shù)的三分之一，充分發(fā)揮獨立董事在董事會治理中的重要作用。

其次是加強關(guān)聯(lián)交易管理，明確養(yǎng)老保險公司不同類型業(yè)務(wù)之間以及與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生交易，均按照關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。

基于養(yǎng)老保險公司的專業(yè)屬性，《辦法》強調(diào)防范投資集中度風(fēng)險，要求不同類型業(yè)務(wù)的資金投資單一資產(chǎn)和單一法人主體，應(yīng)符合監(jiān)管要求，并細化了投資集中度監(jiān)測要求。

為提高風(fēng)險控制有效性，《辦法》要求養(yǎng)老保險公司建立健全風(fēng)險管理體系，強化不同業(yè)務(wù)之間風(fēng)險隔離，定期開展內(nèi)外部審計等。規(guī)定養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)對不同類型業(yè)務(wù)分別制定管理制度，禁止不同類型業(yè)務(wù)資金混同管理，明確不同類型業(yè)務(wù)投資管理人員隔離要求。

據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在《辦法》發(fā)布后，監(jiān)管部門決定將采取強有力舉措，強化養(yǎng)老保險公司監(jiān)管，做好養(yǎng)老金融這篇“大文章”。主要是推動養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在深化養(yǎng)老金融市場改革，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給方面發(fā)揮應(yīng)有作用；督促養(yǎng)老保險公司在規(guī)定時限內(nèi)，平穩(wěn)推進并完成各項整改工作；規(guī)范養(yǎng)老保險公司機構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營管理、風(fēng)險管理等事項，推動切實改善經(jīng)營管理；加強養(yǎng)老保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)督檢查，保持對違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，切實保護好保險消費者合法權(quán)益。