廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)法學(xué)院陳云良在《法學(xué)評(píng)論》2024年第4期上發(fā)表題為《村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)成因與規(guī)制》的文章中指出：

開(kāi)放銀行業(yè)是市場(chǎng)體制建設(shè)的基本要求，但是銀行業(yè)的開(kāi)放必須考慮社會(huì)信用基礎(chǔ)、政府監(jiān)管水平、法治環(huán)境是否達(dá)到了相應(yīng)要求。村鎮(zhèn)銀行歷經(jīng)多年發(fā)展，現(xiàn)已成為我國(guó)金融體系不容忽視的重要力量，但其背后嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部治理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)需要予以特別關(guān)注。

同世界上絕大多數(shù)國(guó)家一樣，我國(guó)監(jiān)管層認(rèn)為農(nóng)村金融市場(chǎng)是一個(gè)不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，農(nóng)村金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)由政府和市場(chǎng)共同發(fā)力，這也是我國(guó)面向農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行金融支農(nóng)的主要原因之一。事實(shí)上，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的政策認(rèn)知與社會(huì)現(xiàn)實(shí)有較大偏差，村鎮(zhèn)銀行的定性與定位也存在偏差。

盡管我國(guó)不具備發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的社會(huì)基礎(chǔ)，且其背后隱藏著極端風(fēng)險(xiǎn)，但村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)是我國(guó)銀行體系不可忽視的重要力量，沒(méi)有必要也難以全部將之關(guān)閉。村鎮(zhèn)銀行治理的方向應(yīng)當(dāng)是在尊重其大規(guī)模鋪開(kāi)的事實(shí)下，選擇合理的措施規(guī)制其風(fēng)險(xiǎn)，非必要不再新設(shè)村鎮(zhèn)銀行，對(duì)現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行采取“優(yōu)勝劣出”的方式，除了經(jīng)營(yíng)良好、有發(fā)展前景的村鎮(zhèn)銀行可以保留外，對(duì)于已經(jīng)存在的中、高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行宜采取兼并重組與撤銷(xiāo)的辦法進(jìn)行總體收縮，同時(shí)通過(guò)支持主發(fā)起行增持股份防止社會(huì)資本控制村鎮(zhèn)銀行和加重村鎮(zhèn)銀行股東責(zé)任三類(lèi)措施以規(guī)制村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)。首先，兼并重組是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀行危機(jī)最常采用的措施。對(duì)于雖有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但還有存續(xù)意義及可能的村鎮(zhèn)銀行，宜采用兼并重組的方式使之退出市場(chǎng)。對(duì)于社會(huì)效益差、沒(méi)有存續(xù)意義的村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)當(dāng)直接對(duì)其予以撤銷(xiāo)。其次，主發(fā)起行增持股份的方式有兩種：第一，增資擴(kuò)股。銀行的發(fā)展過(guò)程就是一個(gè)不斷增資擴(kuò)股的過(guò)程，通過(guò)增資擴(kuò)股，可以進(jìn)一步稀釋村鎮(zhèn)銀行社會(huì)資本股份，防止社會(huì)資本控制村鎮(zhèn)銀行；第二，主發(fā)起行收購(gòu)社會(huì)資本股東股份。主發(fā)起行增資擴(kuò)股可以稀釋社會(huì)資本股東話語(yǔ)權(quán)，但是社會(huì)資本股東在村鎮(zhèn)銀行依舊可以享受相關(guān)權(quán)益，依舊可以參與村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理。最后，村鎮(zhèn)銀行股東加重責(zé)任是防范村鎮(zhèn)銀行股東道德風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。