中國政法大學何啟豪在《比較法研究》2024年第3期上發(fā)表題為《應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)安全風險的保險保障機制論要》的文章中指出：

網(wǎng)絡(luò)安全風險是21世紀最大的風險之一。除了網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)爭，商業(yè)經(jīng)營領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)安全風險也與日俱增。由于網(wǎng)絡(luò)安全風險的“不可消除性”，即安全技術(shù)手段無法確保百分之百安全，因而網(wǎng)絡(luò)安全保險成為轉(zhuǎn)移風險、補償損失的最優(yōu)選擇。

與既往險種相比，網(wǎng)絡(luò)安全保險面臨更多挑戰(zhàn)：第一，不同于提供單一風險保障的保險（如火險、車險等），網(wǎng)絡(luò)安全保險為不同類型的風險提供保障，如數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡(luò)犯罪、勒索軟件等；第二，不同于專門的財產(chǎn)一切險或商業(yè)綜合責任險，網(wǎng)絡(luò)安全保險為不同類型的損失提供保障，從第一方營業(yè)中斷損失、網(wǎng)絡(luò)勒索賠付，到第三方責任損失（如因技術(shù)錯誤與疏忽造成的損失）賠付；第三，網(wǎng)絡(luò)安全保險為不同等級的損失提供保障，既包括日常網(wǎng)絡(luò)風險的常規(guī)損失，又包括系統(tǒng)性風險的巨災(zāi)損失。

我國網(wǎng)絡(luò)安全保險市場仍處于起步階段，與發(fā)達國家相比仍存在較大差距。與其他保險相比，我國網(wǎng)絡(luò)安全保險保障額度偏低，承保范圍有限，保單中的除外責任條款較多，并面臨較多潛在的法律糾紛，阻礙行業(yè)未來發(fā)展。從保險法律規(guī)范來看，我國保險法缺少對包括網(wǎng)絡(luò)安全保險在內(nèi)的新興險種的專門規(guī)范；從網(wǎng)絡(luò)安全法律規(guī)范來看，網(wǎng)絡(luò)安全保險的承保范圍設(shè)置、損害結(jié)果認定等問題與之密切相關(guān)，但網(wǎng)絡(luò)安全保險尚未通過制度化方式成為網(wǎng)絡(luò)安全法律體系的一部分。

可保性與網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)是構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)安全保險保障機制的主要挑戰(zhàn)。通過對網(wǎng)絡(luò)風險性質(zhì)以及精算、償付能力、道德風險和供需關(guān)系標準的分析，網(wǎng)絡(luò)安全風險基本符合可保性要求。戰(zhàn)爭通常是保險保障的除外責任。由于對戰(zhàn)爭行為、歸因規(guī)則等重要問題仍有爭議，司法實踐中對網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)除外責任的適用尚比較謹慎。

政府有必要構(gòu)建專門的網(wǎng)絡(luò)安全保險保障機制，以有效救濟受害人，應(yīng)在政府與保險業(yè)的公私合作框架下，建立多層級網(wǎng)絡(luò)風險分散機制，從而提供可負擔的網(wǎng)絡(luò)安全保險，并制定網(wǎng)絡(luò)安全保險標準保單，以減少不必要的賠付爭議和司法糾紛。