3月1日，財(cái)政部、國(guó)家發(fā)展改革委等六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《政府性融資擔(dān)保發(fā)展管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）正式施行，旨在推動(dòng)政府性融資擔(dān)保體系高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營(yíng)主體。

“科技型中小企業(yè)因規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大、抵押物不足等因素難以獲得銀行貸款，政府性融資擔(dān)保通過(guò)信用背書(shū)降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，是破解科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的重要手段?！敝袊?guó)科學(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院副研究員周代數(shù)在接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，針對(duì)部分地方機(jī)構(gòu)發(fā)展定位不清晰、可持續(xù)經(jīng)營(yíng)難度大等問(wèn)題，《辦法》出臺(tái)有力舉措，為量大面廣的中小企業(yè)融資提供“低成本、高覆蓋”的解決方案。

構(gòu)建“四梁八柱”

《辦法》共分為六章33條，基本涵蓋支持政府性融資擔(dān)保發(fā)展的方方面面，既給政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)定好“方向標(biāo)”，又為政府性融資擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)防控筑牢“防火墻”。

財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》是一份“管總”的政策文件，層級(jí)高、指導(dǎo)性強(qiáng)、內(nèi)容全面，與2017年國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、2019年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以及前期財(cái)政部等部門(mén)出臺(tái)的系列文件，構(gòu)建了規(guī)范政府性融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的“3+N”政策體系，推動(dòng)形成了“四梁八柱”的制度框架。

在周代數(shù)看來(lái)，《辦法》的最大亮點(diǎn)是在資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)等方面出臺(tái)了具有操作性的指引細(xì)則，為政府性融資擔(dān)保全行業(yè)發(fā)展裝上了“助推器”。

周代數(shù)說(shuō)，相較于商業(yè)擔(dān)保和其他融資工具，政府性融資擔(dān)保具有增信、分險(xiǎn)、中介功能，核心優(yōu)勢(shì)在于其政策性、非營(yíng)利性和系統(tǒng)性。政府融資擔(dān)保由政府直接出資或背書(shū)，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可度高。其通過(guò)法定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，顯著增強(qiáng)銀行放貸意愿，是當(dāng)前階段靶向支持科技創(chuàng)新、為科技型中小企業(yè)提供融資精準(zhǔn)滴灌的重要手段，也是發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)與穩(wěn)定器作用不可或缺的科技金融中介力量。

事實(shí)上，政府性融資擔(dān)保支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資增信已取得積極成效。財(cái)政部數(shù)據(jù)顯示，2024年，國(guó)家融資擔(dān)保基金合作業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1.41萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%，累計(jì)合作業(yè)務(wù)規(guī)模超5.5萬(wàn)億元，平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下，支持的經(jīng)營(yíng)主體綜合融資成本降至5%以下。

“通過(guò)銀行與政府性融資擔(dān)保體系按照2∶8原則承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升小微企業(yè)信用水平，引導(dǎo)銀行加大支小支農(nóng)貸款投放，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好作出了積極貢獻(xiàn)?！必?cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

激勵(lì)支小支農(nóng)

近年來(lái)，財(cái)政部在資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、績(jī)效評(píng)價(jià)等方面出臺(tái)了一系列政策舉措，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保擴(kuò)面增量提質(zhì)。此次出臺(tái)的《辦法》又有哪些亮點(diǎn)？

“《辦法》以‘準(zhǔn)公共定位’為基礎(chǔ)，從經(jīng)營(yíng)要求、政策支持、績(jī)效考核、監(jiān)管管理等維度，強(qiáng)化對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)的激勵(lì)約束，激發(fā)它們服務(wù)小微企業(yè)和‘三農(nóng)’的內(nèi)生動(dòng)力。”財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人將文件亮點(diǎn)概括為四個(gè)“突出”：突出主責(zé)主業(yè)、突出加力支持、突出就業(yè)優(yōu)先、突出部門(mén)協(xié)同。

其中，尤其值得關(guān)注的是，《辦法》提出政府性融資擔(dān)保要以政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，聚焦服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)主體，明確與商業(yè)化融資擔(dān)保形成差異化分工。政府性融資擔(dān)保要彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，不以營(yíng)利為目的，不能盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不能為政府債券發(fā)行擔(dān)保，不能為地方政府融資平臺(tái)增信，不能向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)投資，引導(dǎo)個(gè)別偏離主業(yè)的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)回歸本源。

政府性融資擔(dān)?？蛻?hù)群體主要為小微企業(yè)，小微企業(yè)又是拉動(dòng)就業(yè)的主力軍。據(jù)測(cè)算，國(guó)家融資擔(dān)保基金每擔(dān)保貸款1億元，可服務(wù)企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)約900人，自開(kāi)業(yè)以來(lái)已累計(jì)服務(wù)就業(yè)人數(shù)超過(guò)4700萬(wàn)人次。為突出就業(yè)優(yōu)先導(dǎo)向，《辦法》要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極支持吸納就業(yè)能力強(qiáng)、勞動(dòng)密集型的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等主體，促其穩(wěn)崗擴(kuò)崗，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中切實(shí)支持更多就業(yè)，更好保障民生。

破解行業(yè)痛點(diǎn)

長(zhǎng)期以來(lái)，政府性融資擔(dān)保行業(yè)基層人員對(duì)“哪些風(fēng)險(xiǎn)可免責(zé)、哪些需追責(zé)”缺乏清晰指引，“不敢貸、不愿貸”心理普遍存在。

“《辦法》明確提出了盡職免責(zé)制度，在不違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件的前提下，對(duì)妥善履行授信審批和擔(dān)保審核職責(zé)的相關(guān)工作人員按規(guī)定免除全部或部分責(zé)任。”周代數(shù)認(rèn)為，這有利于破解“不敢貸”的行業(yè)通病，促使各地政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升小微企業(yè)信用水平，引導(dǎo)銀行加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度。

財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》打好政策“組合拳”，搭建以財(cái)政支持為保障、以績(jī)效考核為指引、以銀擔(dān)合作為橋梁、以信息共享為支撐的政策體系，為促進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系高質(zhì)量發(fā)展出實(shí)招、求實(shí)效。

小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營(yíng)主體具有高風(fēng)險(xiǎn)、低收益特點(diǎn)，僅靠自身經(jīng)營(yíng)較難實(shí)現(xiàn)保本微利，所以金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”。為促進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，《辦法》總結(jié)了近年來(lái)國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，明確地方可通過(guò)資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼等多元化、精準(zhǔn)化支持，助力政府性融資擔(dān)保增強(qiáng)資本實(shí)力、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康經(jīng)營(yíng)。

《辦法》還從強(qiáng)化績(jī)效考核上亮實(shí)招，明確財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)開(kāi)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)工作，降低或取消盈利要求，重點(diǎn)考核支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管控等情況，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)重心從追求利潤(rùn)及規(guī)模轉(zhuǎn)向深耕普惠領(lǐng)域。同時(shí)，有關(guān)部門(mén)將完善盡職免責(zé)機(jī)制，破解基層員工貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與公共政策目標(biāo)間的決策困境，減少支小支農(nóng)后顧之憂(yōu)。

風(fēng)險(xiǎn)防控是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)?！掇k法》在嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)卡、壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、推動(dòng)處置代償資產(chǎn)、加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管等方面，夯實(shí)政府性融資擔(dān)保體系風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。

“要進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，從‘政府兜底’走向真正的‘多元共擔(dān)’，推行多元化風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制?！敝艽鷶?shù)建議，未來(lái)，可引入保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)工具，探索發(fā)行擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě){證。同時(shí)，打通稅務(wù)、海關(guān)、市場(chǎng)監(jiān)管、水電煤等部門(mén)和行業(yè)類(lèi)數(shù)據(jù)，構(gòu)建“擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)圖譜”，支持行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

（2025年4月8日《科技日?qǐng)?bào)》記者 劉垠）