剛剛購買機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)半個(gè)多小時(shí)，保險(xiǎn)人就駕駛摩托車肇事撞傷行人，這種情況下可以向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

案情

剛剛買保險(xiǎn) 車輛就肇事

2022年1月26日14時(shí)18分，陳某駕駛其所有的正三輪載貨摩托車在云南宣威市區(qū)行駛時(shí)，與橫過道路的行人張某發(fā)生碰撞，造成張某受傷的道路交通事故。經(jīng)公安交通管理部門認(rèn)定，陳某承擔(dān)此次道路交通事故的全部責(zé)任，張某對此次事故無責(zé)任。

經(jīng)查，陳某駕駛的正三輪載貨摩托車在脫保一段時(shí)間后，于2022年1月26日上午向某保險(xiǎn)公司購買了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間為13時(shí)37分，保單生成時(shí)間為13時(shí)55分，保單上載明的保險(xiǎn)期間為：自2022年1月26日15時(shí)起至2023年1月26日14時(shí)止。

因賠償問題發(fā)生爭執(zhí)，張某將陳某、某保險(xiǎn)公司起訴至宣威市人民法院。

陳某稱，此次道路交通事故發(fā)生在其購買保險(xiǎn)之后。雖然保單約定保險(xiǎn)生效時(shí)間為當(dāng)日15時(shí)，但這是保險(xiǎn)公司的霸王條款、格式條款，張某的損失應(yīng)由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)。

保險(xiǎn)公司則表示，此次交通事故發(fā)生在保險(xiǎn)單生效之前，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

判決

保險(xiǎn)公司應(yīng)履行承保義務(wù)

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，本案中，保險(xiǎn)公司接受了陳某提交的投保申請，并收取了保費(fèi)，陳某的車輛符合投保條件，且陳某是在車輛脫保的情況下急于續(xù)保，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)公司收取陳某保險(xiǎn)費(fèi)并生成保單后成立生效。

此外，保險(xiǎn)公司未提交證據(jù)證明與陳某就保險(xiǎn)期限進(jìn)行了約定，或針對免責(zé)條款向陳某進(jìn)行了解釋和說明。保險(xiǎn)公司在保單上單方確定保險(xiǎn)期間的行為，對投保人不具有合同效力。

法院認(rèn)為，案涉交通事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)履行承保義務(wù)，在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)公司不服一審判決，提出上訴。二審法院經(jīng)審理后判決駁回上訴，維持原判。

釋法

交強(qiáng)險(xiǎn)具有公益性及強(qiáng)制性

國家設(shè)立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的目的，就是為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法、及時(shí)得到賠償，具有公益性及強(qiáng)制性。我國法律法規(guī)并未強(qiáng)制要求交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效，而是賦予投保人對于交強(qiáng)險(xiǎn)生效時(shí)間的選擇權(quán)，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司采取適當(dāng)方式實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效。

據(jù)此，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同立即生效更符合投保人的保險(xiǎn)目的和合理預(yù)期，保險(xiǎn)公司作為優(yōu)勢地位一方，應(yīng)當(dāng)告知投保人對于交強(qiáng)險(xiǎn)生效時(shí)間具有選擇權(quán)。

法官提醒，投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車所有人的法定義務(wù)，但現(xiàn)實(shí)生活中，仍有部分車主存在僥幸心理，不按時(shí)投保，甚至為省錢不購買交強(qiáng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生交通事故，投保義務(wù)人需要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

（2025年3月26日《云南法制報(bào)》記者 甘仕恩 通訊員 李波）