螞蟻借唄、京東白條等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出借款項(xiàng)系基于個(gè)人信用，自己借錢自己支配無(wú)可厚非，但是如果從平臺(tái)上借錢再轉(zhuǎn)借他人，于朋友而言是仗義之舉，但卻擾亂了正常的金融市場(chǎng)秩序，會(huì)面臨借款合同被認(rèn)定為無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)。近日，四川省成都市龍泉驛區(qū)人民法院就審理了這樣一起案件。

張某因急需用錢向楊某借款，楊某因自身并不寬裕，礙于情面便向螞蟻借唄平臺(tái)個(gè)人授信貸款4萬(wàn)元后轉(zhuǎn)借給張某，楊某每月支付利息300余元，張某承諾每月支付楊某利息400元。收到借款后，張某未能按照約定償付本息，楊某多次催促未果，向成都市龍泉驛區(qū)法院提起訴訟，要求張某依約還款并按照雙方約定支付利息。

法院審理認(rèn)為，張某明知楊某通過(guò)螞蟻借唄貸款后向其提供借款的情況下，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十三條“具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的”之規(guī)定，楊某出借給張某的款項(xiàng)系套取金融機(jī)構(gòu)借款轉(zhuǎn)貸，依法應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。

同時(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十七條“民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定”之規(guī)定，張某因該無(wú)效的民間借貸合同取得的4萬(wàn)元借款本金，應(yīng)當(dāng)全額歸還楊某。

在法院向雙方釋明相應(yīng)法律規(guī)定及合同無(wú)效的后果后，雙方自愿達(dá)成和解協(xié)議，由張某向楊某歸還欠款并按照雙方之前的約定支付利息。

法官說(shuō)法

不論是信用卡還是螞蟻借唄、京東白條等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信用借款，均具有人身依附性，僅限本人使用，使用途徑亦有明確約定。法官表示，在民間借貸關(guān)系中，出借人的資金應(yīng)當(dāng)來(lái)源于自有資金，不能來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)貸款、向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資、向公眾非法吸收存款等，若通過(guò)貸款的方式轉(zhuǎn)貸他人，不僅違反了民間借貸的資金來(lái)源要求，也違反了貸款時(shí)的承諾用途，更擾亂了國(guó)家金融秩序。

合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，但對(duì)于無(wú)效借貸關(guān)系的借款人來(lái)說(shuō)，不僅面臨借款逾期、自行承擔(dān)利息的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，若以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)借貸資金高利轉(zhuǎn)貸給借款人，違法所得數(shù)額較大的，還可能涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

（2024年9月23日《四川法治報(bào)》記者 曾昌文）