此前召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議，部署了當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作。今年6月發(fā)布的《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求推動(dòng)健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，引導(dǎo)更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

近年來(lái)我國(guó)農(nóng)村金融蓬勃發(fā)展，服務(wù)體系不斷健全，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng)新，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出重要貢獻(xiàn)。然而，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)還有一些短板和弱項(xiàng)，農(nóng)村“融資難、融資貴、風(fēng)險(xiǎn)高”等問(wèn)題仍然突出，農(nóng)村金融服務(wù)體系尚不健全，需求滿足程度總體上還不夠高，多層次、多樣化的農(nóng)村金融服務(wù)需求還未得到有效滿足。主要表現(xiàn)包括，為農(nóng)村地區(qū)提供信貸服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，農(nóng)村金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，現(xiàn)有的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式不能很好滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展需求；農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)信貸可得性仍然不足，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“難貸款”和農(nóng)村“貸款難”問(wèn)題并存；農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境有待提升，信用信息未能有效整合，信用體系建設(shè)仍需加強(qiáng)等。

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，要推進(jìn)農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，精準(zhǔn)發(fā)力，推動(dòng)體制機(jī)制創(chuàng)新，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)組織能力。農(nóng)村金融服務(wù)體系從供給側(cè)看是一個(gè)多元化的服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和立法等制度安排，進(jìn)一步完善金融政策體系，發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的作用，加大貨幣政策工具支持力度，加強(qiáng)財(cái)政金融政策協(xié)同，形成金融惠農(nóng)支農(nóng)綜合法律政策體系。要繼續(xù)完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善農(nóng)村線下金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和線上數(shù)字支付平臺(tái)體系，完善基礎(chǔ)金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境、信用環(huán)境，提升農(nóng)村金融服務(wù)的可及性、普惠性，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。要建立完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)體制和激勵(lì)約束機(jī)制，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的體制機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)機(jī)制、約束機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制，更好發(fā)揮貨幣信貸政策、財(cái)稅政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策等激勵(lì)和約束作用，將涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)納入信貸政策導(dǎo)向評(píng)估體系，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，擴(kuò)大農(nóng)村資產(chǎn)抵押擔(dān)保融資范圍，拓展多元化金融服務(wù)，激勵(lì)增加涉農(nóng)金融供給。要強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)與考核評(píng)估，創(chuàng)新信貸供給機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，結(jié)合各自定位和特長(zhǎng)，在客戶細(xì)分、信貸期限、投入領(lǐng)域等方面深化改革，建立分工協(xié)作的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系，形成分工明確、相互補(bǔ)充、各具特色、協(xié)同共進(jìn)的發(fā)展局面，形成適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興運(yùn)行機(jī)制，增強(qiáng)金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的動(dòng)力和活力。要深入開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)，加快推進(jìn)農(nóng)村信用評(píng)級(jí)工作，建立農(nóng)戶信用評(píng)定機(jī)制，健全政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。要充分發(fā)揮“信貸+擔(dān)保”“信貸+保險(xiǎn)+期貨”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用，完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證、抵押登記、流轉(zhuǎn)交易、評(píng)估處置機(jī)制，推動(dòng)融資配套要素市場(chǎng)改革，降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興成本，創(chuàng)新增信與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，要堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，按照市場(chǎng)化導(dǎo)向，推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。多元化的需求主體有多層次、差異化的需求，推動(dòng)形成市場(chǎng)化、可持續(xù)的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，才能更好地滿足農(nóng)戶、新型經(jīng)營(yíng)主體等的不同需求。要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，提高金融產(chǎn)品對(duì)多樣化需求的適應(yīng)性，提升信貸產(chǎn)品期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的匹配性，努力破解“融資難、融資貴、風(fēng)險(xiǎn)高”的問(wèn)題。繼續(xù)探索擴(kuò)大農(nóng)村資產(chǎn)抵押擔(dān)保融資范圍，創(chuàng)新農(nóng)村貸款抵押方式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押貸款試點(diǎn)，配合農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，促進(jìn)農(nóng)村土地資產(chǎn)和金融資源有機(jī)結(jié)合，盤活農(nóng)村要素資源，加快形成農(nóng)村資產(chǎn)抵押融資模式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行三農(nóng)、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道，推動(dòng)“融資、融智、融商”有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)新搭建招商引資、產(chǎn)銷對(duì)接、融資支持等綜合服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。推動(dòng)金融科技和數(shù)字技術(shù)有機(jī)融合，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用新一代信息技術(shù)，因地制宜打造惠農(nóng)利民裕民的金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升農(nóng)村數(shù)字普惠金融水平。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，要靈活運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上線下結(jié)合，降低鄉(xiāng)村金融服務(wù)獲得成本，持續(xù)提高服務(wù)水平和質(zhì)效。

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，要加強(qiáng)考核評(píng)估、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)、及時(shí)推廣經(jīng)驗(yàn)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)評(píng)估、監(jiān)管、引導(dǎo)，有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)。要推進(jìn)金融監(jiān)管體制機(jī)制創(chuàng)新，探索對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)的差異化監(jiān)管機(jī)制，提高監(jiān)管的效率和精度，促進(jìn)建立競(jìng)爭(zhēng)有序、健康發(fā)展的農(nóng)村金融環(huán)境和金融市場(chǎng)，切實(shí)提高加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的金融服務(wù)質(zhì)效。要建立健全與農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的金融指標(biāo)體系，探索開(kāi)展金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興評(píng)價(jià)評(píng)估。要強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，落實(shí)現(xiàn)有的差異化監(jiān)管政策，進(jìn)一步細(xì)化政策操作細(xì)則，將差異化監(jiān)管政策要求融入涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)制度和具體操作流程。要及時(shí)總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，借鑒各地農(nóng)村金融改革的好經(jīng)驗(yàn)和好做法，加大貨幣政策工具支持力度，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)組織功能，拓展多元化金融服務(wù)等有效制度和創(chuàng)新措施。金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)挖掘可持續(xù)、可復(fù)制的農(nóng)村金融服務(wù)模式，引導(dǎo)更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

（作者單位：東北大學(xué)工商管理學(xué)院）

（2023年12月9日《農(nóng)民日?qǐng)?bào)》郭起瑞）