近日，云南省文山市人民法院判決保險(xiǎn)公司對(duì)一起酒駕發(fā)生事故案件賠償保險(xiǎn)金10萬元。

某單位為甲某等147人投保了“員工關(guān)愛”團(tuán)體組合保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司向某單位簽發(fā)了保單和保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)期間，甲某醉酒駕車發(fā)生事故死亡，甲某繼承人作為受益人，要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司以甲某屬于因醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致死亡，屬于保險(xiǎn)人免責(zé)事由，故拒絕賠償。甲某繼承人為此訴至文山市人民法院。

法院審理認(rèn)為，本案中保險(xiǎn)公司提供的《投保單》《投保聲明書》系復(fù)印件，無原件核對(duì)，且鑒于本案投保人系單位，被保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)147人之多，保險(xiǎn)人就免責(zé)條款對(duì)投保人的說明義務(wù)應(yīng)針對(duì)具體的自然人，《投保單》《投保聲明書》雖加蓋了公章，但沒有具體經(jīng)辦人或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，不能證實(shí)投保人已知曉該免責(zé)事項(xiàng)，更不能證明經(jīng)辦人代保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任免除條款告知了147名實(shí)際支付保險(xiǎn)費(fèi)的員工。

同時(shí)，《投保單》上投保人聲明欄以及《投保聲明書》中雖然有提示內(nèi)容，但無證據(jù)證明保險(xiǎn)公司用明顯標(biāo)志來顯示免責(zé)條款內(nèi)容，保險(xiǎn)公司也未能舉證證明《意外傷害保險(xiǎn)條款》向投保人進(jìn)行送達(dá)并對(duì)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出解釋說明，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)舉證不能的相應(yīng)法律后果，故案涉意外保險(xiǎn)免責(zé)條款在本案中不產(chǎn)生法律效力，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)合同約定賠償甲某繼承人因甲某意外死亡的保險(xiǎn)金10萬元。

法官說法 

保險(xiǎn)免責(zé)條款是否產(chǎn)生法律效力？

本案爭議焦點(diǎn)在于保險(xiǎn)免責(zé)條款是否產(chǎn)生法律效力。保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！?/span>

本案中，雖然被保險(xiǎn)人存在醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車行為，但保險(xiǎn)公司仍需完成法律規(guī)定的提示義務(wù)，其免責(zé)、減責(zé)條款才發(fā)生法律效力，且提示說明義務(wù)不應(yīng)當(dāng)僅對(duì)投保人說明，還應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人說明，有證據(jù)證明已經(jīng)履行完畢說明義務(wù)，否則免責(zé)、減責(zé)條款不發(fā)生法律效力。

法條鏈接

保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

該法第十七條第二款：對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

《關(guān)于適用〈保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十三條規(guī)定：保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)的除外。

（2023年10月25日《云南法制報(bào)》記者 朱光清 通訊員 張婭萍）