文 《法人》雜志全媒體記者渠洋 見習記者 李遼

對于華北電力大學新金融法學研究中心創(chuàng)始主任、華北電力大學人文與社會科學學院副教授陳燕紅而言，法律從不是冷冰冰的條文堆砌，而是通往多元實踐的大門。經(jīng)由這扇門，她在教師、律師、仲裁員、研究員等不同角色之間轉(zhuǎn)換穿梭，編織出學術與實務交織的立體人生。

▲陳燕紅 受訪者供圖

在理論維度，她深耕金融法基礎理論，形成了嚴密的學術框架；在實踐層面，通過代理重大金融糾紛案件，積累了豐富的爭議解決經(jīng)驗；在技術應用領域，她率先探索金融科技與法律規(guī)制的融合路徑；同時，她持續(xù)跟蹤全球金融創(chuàng)新動態(tài)，建立起覆蓋監(jiān)管趨勢、行業(yè)實踐與技術發(fā)展的立體式觀察網(wǎng)絡，為金融法治建設提供了兼具學理深度與現(xiàn)實針對性的解決方案。

學術與實務共生

“真正的法律，絕非簡單掛在墻上或?qū)懺诩埳希膊皇敲撾x實際生活的‘形而上’的研究，它必須根植于生活，能切實解決其中的實際問題?！标愌嗉t的這一觀點始終貫穿她的學術與職業(yè)選擇。

在大學校園，學生們很難接觸企業(yè)收購、股權爭議、國際商事條款敲定等相關案例的具體實踐。因此，她選擇在學術研究之外，投身法律實務，成為一名兼職律師，目前擔任北京德和衡律師事務所副總裁、高級權益合伙人，帶領業(yè)務團隊管理升級，多年來一直位居行業(yè)營收前列。

19年的律師執(zhí)業(yè)歷程中，陳燕紅專注于銀行、保險、金融、國際貿(mào)易等領域的復雜訴訟與非訴事務，為眾多世界500強企業(yè)、國有企業(yè)、中央金融企業(yè)及大中型民營企業(yè)提供過法律服務。

▲陳燕紅 受訪者供圖

在律師工作中積累的經(jīng)驗，成為陳燕紅教學中的“法寶”。她所教授的課程內(nèi)容和教學大綱都與實際工作緊密相連。在學校，她建立了模擬國際商事仲裁庭的教學模式，構建了國際金融監(jiān)管規(guī)制的法律法規(guī)檢索模型，攻克了海商法爭議解決的索賠難題，著名的教學案例《Zeeco,Inc.訴JPMorgan Chase Bank銀行保函欺詐一案》入選了中國專業(yè)碩士學位教學案例中心案例庫。

復合型知識體系賦予了陳燕紅敏銳的洞察力。2016年，當P2P網(wǎng)貸如野火燎原般席卷金融市場時，她在《互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)制》一書中前瞻性地預判了P2P發(fā)展中可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風險與監(jiān)管真空。當2019年P2P集體爆雷、超過5000家平臺退出市場時，這部著作所展現(xiàn)的風險預警能力和前瞻性獲得了業(yè)內(nèi)人士的高度評價。

多年來，理論與實務的雙向互動，使她在國際金融法領域不斷拓展新的研究與實踐邊界。自2020年擔任ICC銀行委員會專家以來，陳燕紅不僅掌握了跟單信用證和托收規(guī)則的第一手國際經(jīng)驗，更將這些國際視野融入教學與實踐中，推動中國法律服務與國際標準接軌，使中國法律服務向著國際化、標準化和數(shù)字化方向持續(xù)創(chuàng)新。

隨著科技的不斷發(fā)展，金融行業(yè)正在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。“法律人不能停留在傳統(tǒng)思維中。”陳燕紅將研究視角聚焦于新技術引發(fā)的法律變革，探索央行數(shù)字貨幣的法律問題、人工智能合規(guī)邊界、國有企業(yè)風險防控機制等前沿議題?！疤貏e是央行數(shù)字貨幣的推出，不僅是技術革新，更是對貨幣發(fā)行權、支付清算體系、反洗錢機制的系統(tǒng)性重構。”在中國法律界，她率先撰寫了有關央行數(shù)字貨幣的論文，2020年發(fā)表后引發(fā)了學界與實務界的高度關注，其提出的數(shù)字法幣運營體系構想被后續(xù)政策實踐逐步驗證。

法律智慧護航企業(yè)發(fā)展

在陳燕紅看來，金融律師的價值在于用專業(yè)智慧為金融市場穩(wěn)定保駕護航。在代理某集團與某國際銀行不予執(zhí)行公證債權文書糾紛案時，這一觀點得到了體現(xiàn)。

在國內(nèi)，對公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書，一方當事人不履行的，對方當事人可以向有管轄權的人民法院申請執(zhí)行，而收到申請的人民法院應當執(zhí)行，所以申請不予執(zhí)行公證文書幾乎不可能。在對案件進行了全面深入的分析后，作為某集團的代理律師，陳燕紅提出了包括執(zhí)行異議、不予執(zhí)行申請、不予執(zhí)行之訴等在內(nèi)的6種法律服務方案，并在仔細權衡利弊后采用了最具針對性的策略——提起不予執(zhí)行之訴，請求法院不予執(zhí)行經(jīng)過公證的債權文書，以從根本上解除執(zhí)行程序，恢復該集團的正常運營和財產(chǎn)權益。 

“我們不僅要證明客戶不存在違約行為，更要揭示公證程序中的關鍵瑕疵?！泵鎸@一近乎不可能完成的任務，陳燕紅帶領團隊全面收集證據(jù)，深入梳理案情，在庭審中據(jù)理力爭，明確指出了某集團并未出現(xiàn)任何違約行為，更揭露了申請人提供的證據(jù)中不良貸款分類存在嚴重問題，并直指公證處在出具執(zhí)行證書時未依法核查債權履行情況。經(jīng)過一審、二審的激烈辯論，兩審法院均從不同維度采納和吸收了陳燕紅的法律意見，最終認定某集團不存在借款合同項下的違約情形，并支持了不予執(zhí)行案涉執(zhí)行證書的決定。這一判決不僅為委托人化解了危機，挽回了數(shù)億元的經(jīng)濟損失，更使該案入選律新社2024年度“行業(yè)標桿案例”。

該案件的成功處理，證明了法律人在復雜金融糾紛中，依靠法律智慧既能維護客戶權益，也能推動行業(yè)規(guī)則的完善。

在金融全球化的浪潮中，陳燕紅主辦的中國境內(nèi)法規(guī)對銀行業(yè)金融機構向境外子公司提供個人境內(nèi)征信信息及境內(nèi)法規(guī)外匯管理制度對境內(nèi)自然人境外投資房產(chǎn)之限制的合規(guī)論證案例，精準回應了中國高凈值人群跨境投資與金融機構海外布局的雙重合規(guī)需求。

隨著中國境內(nèi)高凈值人群數(shù)量不斷攀升，中國境內(nèi)投資者出海購置不動產(chǎn)成為當下炙手可熱的投資方式之一，而中國境內(nèi)的銀行等金融機構為了擴張業(yè)務版圖，也正發(fā)力于建設海外分支機構，拓展海外業(yè)務。雙方基于渠道便利性以及交易成本、信賴程度等多方面考量，選擇在境外開展金融業(yè)務合作成為重要趨勢之一。但如何在境外金融業(yè)務開展中，同時遵守中國境內(nèi)及業(yè)務開展地的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，是一個不可忽視的關鍵問題。

陳燕紅帶領團隊，將中國境內(nèi)法規(guī)對銀行業(yè)金融機構向境外子公司提供個人境內(nèi)征信信息及境內(nèi)外匯管理制度對境內(nèi)自然人境外投資房產(chǎn)之限制進行了系統(tǒng)梳理，填補了行業(yè)內(nèi)本類業(yè)務領域的空白，對業(yè)內(nèi)處理該類型糾紛具有重要的指導意義。該案例多次被北京市律協(xié)收錄，載于《北京律師》《北京市律師協(xié)會涉外法律服務優(yōu)秀案例匯編Ⅱ》，作為律師行業(yè)人士學習的典型案例。

這個案例不僅解決了單個客戶的合規(guī)需求，更為整個行業(yè)提供了可復制的解決方案。陳燕紅表示，金融律師的價值就在于搭建起境內(nèi)外規(guī)則的橋梁，讓資本流動更加順暢。

為企業(yè)提供法律服務，核心在于洞悉不同類型客戶在各種業(yè)務場景下可能面臨的問題和需求，精準識別風險，提供專業(yè)解決方案。陳燕紅稱：“服務的起點永遠是深入了解。以銀行業(yè)來說，大型國有銀行與小型地方商業(yè)銀行在業(yè)務布局、監(jiān)管要求、風險容忍度上存在顯著差異。在服務前，要堅持開展全方位調(diào)研，涵蓋業(yè)務流程、內(nèi)部架構、歷史合規(guī)問題等，確保法律方案與企業(yè)實際精準契合?！?/p>

“金融行業(yè)瞬息萬變，監(jiān)管政策不斷更新，新業(yè)務模式層出不窮。優(yōu)秀的法律服務應具備前瞻性，提前識別潛在風險?！比缃?，很多銀行涉足大數(shù)據(jù)信貸業(yè)務，陳燕紅會提前研究數(shù)據(jù)隱私法規(guī)與監(jiān)管趨勢，協(xié)助銀行制定數(shù)據(jù)全生命周期管理規(guī)范，規(guī)避因數(shù)據(jù)合規(guī)問題引發(fā)的巨額罰款與聲譽危機。

即便防控體系完善，糾紛仍難完全規(guī)避。“一旦發(fā)生糾紛，迅速響應和制定合理策略至關重要?！标愌嗉t介紹，在銀行不良資產(chǎn)清收中，她往往根據(jù)債務人的具體情況量身定制解決方案，對有還款意愿但暫時困難的企業(yè)推動債務重組方案，既幫助企業(yè)渡過難關，又保障銀行資產(chǎn)安全，而對惡意逃債者則果斷采取訴訟措施，運用法律武器實現(xiàn)資產(chǎn)回收最大化。

企業(yè)風險的合規(guī)解碼

至今，陳燕紅為超過100家公司、組織、機構提供了金融合規(guī)、碳信息披露合規(guī)、合規(guī)體系建設、合規(guī)論證等法律咨詢、法律指導、法律建議服務，在關于金融合規(guī)標準的制定、企業(yè)合規(guī)標準的參與等工作過程中，逐步完成了學術成果的社會化應用。

“合規(guī)建設的核心在于預防，而非僅依賴于事后補救?！敝霸诮o一家世界500強企業(yè)做法律顧問時，陳燕紅就遇到過類似情況，“這家公司總是等問題出現(xiàn)了再去解決，結(jié)果不僅耗費了大量的時間和精力，還對企業(yè)聲譽造成一定影響?！?/p>

她認為，合規(guī)建設必須始終堅持以風險預防為主。企業(yè)應構建完善的合規(guī)管理制度和流程。例如，制定合規(guī)手冊，明確員工行為準則和業(yè)務操作規(guī)范，并設立專門的合規(guī)部門或崗位，定期開展合規(guī)審查和風險評估，形成長效機制，將合規(guī)風險遏制于萌芽之中。

陳燕紅介紹，不同行業(yè)的企業(yè)面臨的合規(guī)風險各異?！叭玢y行業(yè)需重點關注反洗錢、信貸風險等，證券企業(yè)則要注重信息披露、內(nèi)幕交易防控等。因此，在制定合規(guī)制度時，要充分考慮企業(yè)自身的業(yè)務模式、組織架構和風險狀況，確保制度具有可操作性和有效性。”同時，她稱，法律法規(guī)和監(jiān)管要求持續(xù)更新，市場環(huán)境也在不斷變化，企業(yè)的合規(guī)建設需要與時俱進，要及時關注外部環(huán)境的變化，對合規(guī)制度進行動態(tài)調(diào)整和優(yōu)化，確保企業(yè)始終符合最新的合規(guī)標準。“例如，隨著金融科技的發(fā)展，相關企業(yè)需要及時調(diào)整合規(guī)制度以應對數(shù)據(jù)安全、隱私保護等新問題。”

如今，更多企業(yè)愿意從“被動應訴”轉(zhuǎn)向“主動風控”。陳燕紅認為，最重要的是要先轉(zhuǎn)變思維方式，把合規(guī)從“成本中心”變成“價值中心”。這就像從事后解決問題轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃宇A防問題出現(xiàn)?！捌髽I(yè)需要讓員工明白，合規(guī)不是為了應付檢查或者避免罰款，而是為了更好地保護企業(yè)，讓企業(yè)走得更遠更穩(wěn)?！?br/>

從國際經(jīng)驗到本土實踐

作為天津仲裁委員會、太原仲裁委員會的仲裁員，國際商會（ICC）銀行委員會全球24名專家之一，以及中國企業(yè)改革與發(fā)展研究會研究員，陳燕紅深度參與國際規(guī)則的制定，將全球經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為本土實踐。

“解決跨境法律沖突，需要我們既懂中國國情，又通曉國際規(guī)則?！痹贗CC銀行委員會會議中，她時常與全球銀行、金融機構、法律專家及國際貿(mào)易政策制定者討論貿(mào)易融資、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融合規(guī)等議題，推動跨境貿(mào)易融資的合規(guī)框架建設。

基于服務某些大型企業(yè)重大案件的經(jīng)驗，陳燕紅認為，中國企業(yè)在“一帶一路”跨境投資中需要補足一些法律能力。首先，風險識別和評估能力特別重要?！捌髽I(yè)在投資前，必須深入了解目標市場的法律環(huán)境，包括當?shù)胤煞ㄒ?guī)、政策變化、司法實踐等，全面評估可能面臨的法律風險。比如，在行業(yè)準入方面，很多‘一帶一路’共建國家對外資準入有嚴格限制，特別是在基礎設施建設、資源開采、能源開發(fā)等敏感行業(yè)，會通過股權限制、清單限制等方式來制約外來企業(yè)的發(fā)展?！?/p>

其次，合規(guī)管理能力需要加強。她認為，企業(yè)要建立健全內(nèi)部合規(guī)管理制度，確保運營符合東道國的法律法規(guī)要求。同時，還要強化員工的合規(guī)意識，通過培訓和教育讓員工了解并遵守相關法律法規(guī)。比如，在合同簽訂和執(zhí)行過程中，要嚴格遵守當?shù)胤梢?guī)定，避免因合同條款不符合法律要求而產(chǎn)生糾紛。

再者，爭議解決和糾紛處理能力也不容忽視?！捌髽I(yè)要熟悉目標市場的法律體系和爭端解決機制，學會選擇合適的爭議解決方式，如訴訟、仲裁、調(diào)解等?！标愌嗉t說，還要加強與當?shù)胤蓹C構的合作，借助專業(yè)力量解決法律糾紛。比如，在處理合同糾紛時，要善于利用當?shù)刂俨脵C構和律師事務所的專業(yè)服務。

此外，合同管理能力也需要提升?！捌髽I(yè)要注重合同條款的擬定、審核和執(zhí)行，確保合同內(nèi)容合法、合規(guī)，充分保護自身權益。比如，在簽訂施工工程保函時，要明確設定約束條件，避免因?qū)Ψ竭`約導致項目延期損失?！彼f。

陳燕紅建議，企業(yè)法律人才首先對企業(yè)運營、金融、知識產(chǎn)權等領域的法律都要熟悉，這樣才能在實際工作中游刃有余地處理各種法律事務。只有專業(yè)還不夠，她認為，還得有商業(yè)思維，能從法律角度支持業(yè)務創(chuàng)新和戰(zhàn)略決策，平衡法律風險與商業(yè)利益?！霸趯嶋H工作中，我常常需要在合法合規(guī)的前提下，為企業(yè)尋找最優(yōu)的商業(yè)解決方案，這就需要法律人才具備一定的商業(yè)敏感度?！?/p>

在理論研究的漫漫征途中上下求索，在實踐經(jīng)驗的風雨洗禮中不斷錘煉，陳燕紅始終保持著獨特的張力?！皫椭髽I(yè)戰(zhàn)勝困難，自己也獲得極大的成就感，這就是法律之于我的意義。”當被問及未來期許時，她的目光投向了更廣闊的時空坐標：“法律人既要做當下問題的解決者，更要成為未來規(guī)則的設計者。在數(shù)字經(jīng)濟與全球化重構的新時代，我們正在見證中國金融法治從跟隨者到引領者的歷史性跨越?！?/p>