4月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革的通知》（下稱(chēng)《通知》），針對(duì)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制當(dāng)前存在的主要問(wèn)題，以制度規(guī)范督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的約束和引導(dǎo)，同時(shí)發(fā)揮行業(yè)組織、監(jiān)管部門(mén)等合力，共同推動(dòng)個(gè)人代理渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)，從而為保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

《通知》所稱(chēng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員包括代理制保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)和員工制保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)等。代理制保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)，是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同、從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。員工制保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)，是指與保險(xiǎn)公司簽訂勞動(dòng)合同、專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的員工。

《通知》分十三條，主要包括深化個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革、強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度、夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等三個(gè)方面。

在深化個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革方面，《通知》要求，提升保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)化水平，引導(dǎo)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員職業(yè)化發(fā)展，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員管理體制，優(yōu)化傭金激勵(lì)分配機(jī)制。

《通知》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)強(qiáng)化保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員全流程管理，健全完善保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員招募選任、崗位培訓(xùn)、銷(xiāo)售授權(quán)、行為管控、考核評(píng)價(jià)、激勵(lì)約束、檔案管理等制度體系，增強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的合規(guī)意識(shí)、專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)能力，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。依法依規(guī)做好保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信信息登記及管理工作，確保程序規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)、內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確，不得隱瞞、偽造誠(chéng)信記錄。

就保險(xiǎn)代理人職業(yè)化發(fā)展而言，《通知》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)優(yōu)化代理制保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)的管理機(jī)制，逐步構(gòu)建支持保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)長(zhǎng)期服務(wù)的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵(lì)制度。

對(duì)于隸屬于營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)或參與營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理發(fā)展的保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)，應(yīng)當(dāng)精簡(jiǎn)優(yōu)化銷(xiāo)售隊(duì)伍層級(jí)，科學(xué)合理發(fā)放傭金激勵(lì)，根據(jù)承擔(dān)的營(yíng)銷(xiāo)、團(tuán)隊(duì)管理等不同職能實(shí)施相應(yīng)激勵(lì)政策，推動(dòng)銷(xiāo)售利益向直接保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)傾斜。對(duì)于自主開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，應(yīng)當(dāng)建立長(zhǎng)期可持續(xù)的傭金薪酬激勵(lì)制度，加強(qiáng)成本和風(fēng)險(xiǎn)管控，杜絕層級(jí)利益。

《通知》還支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)，在取得相應(yīng)銷(xiāo)售資質(zhì)后銷(xiāo)售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)掘個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)渠道新動(dòng)能。在優(yōu)化傭金激勵(lì)分配機(jī)制上，要求建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的傭金激勵(lì)設(shè)計(jì)和遞延發(fā)放機(jī)制，引導(dǎo)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員長(zhǎng)期留存，持續(xù)為客戶(hù)提供良好服務(wù)。對(duì)于不同類(lèi)型銷(xiāo)售人員，建立平衡合理的激勵(lì)分配機(jī)制，保障保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員合法權(quán)益。

在強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度方面，《通知》要求全面強(qiáng)化渠道管理，進(jìn)一步從嚴(yán)監(jiān)管，同時(shí)統(tǒng)一監(jiān)管要求，確保對(duì)各渠道保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的監(jiān)管要求一致。

《通知》再度強(qiáng)調(diào)要深化執(zhí)行“報(bào)行合一”，加強(qiáng)費(fèi)用預(yù)算管控，做到精算假設(shè)費(fèi)用、預(yù)算費(fèi)用和考核費(fèi)用相統(tǒng)一；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和干預(yù)，建立保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；建立健全適當(dāng)性管理制度，更好滿(mǎn)足消費(fèi)者需求。

在夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)方面，《通知》一是支持中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)和保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員分級(jí)、產(chǎn)品分類(lèi)、差異授權(quán)；二是由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立健全保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信信息管理和運(yùn)用機(jī)制，各保險(xiǎn)公司做好保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信信息登記及管理工作，規(guī)范銷(xiāo)售人員在市場(chǎng)主體間的合理有序流動(dòng)；三是推動(dòng)支持為保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會(huì)保險(xiǎn)、辦理居住證等，建立有中國(guó)特色的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員榮譽(yù)評(píng)價(jià)體系，提升保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的職業(yè)認(rèn)同感和歸屬感。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《通知》的印發(fā)有助于推動(dòng)保險(xiǎn)公司牢固樹(shù)立以人民為中心的發(fā)展思想，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，改革完善體制機(jī)制，強(qiáng)化保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員管理，建立管理體系科學(xué)、利益分配公平、激勵(lì)機(jī)制有效的營(yíng)銷(xiāo)體制，培養(yǎng)篤守誠(chéng)信理念、筑牢合規(guī)意識(shí)、明悉客戶(hù)需求、具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高素質(zhì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人才隊(duì)伍，在保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益同時(shí)，更好滿(mǎn)足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。